Что нужно, чтобы достойно жить на пенсии

Однажды, уже очень давно – я впервые увидел рисунок, о котором расскажу в этой статье. Тогда он поразил меня – и я немедленно понял, насколько важно позаботиться о своем финансовом будущем, и иметь программу долгосрочных накоплений. Этот рисунок называется «Линия жизни», и шаг за шагом изложу его в этой статье.

Рисунок «Линия жизни» символизирует финансовую жизнь человека – показывая, как меняются доходы человека в течение его жизни:

С точки зрения поступающих доходов, жизнь человека можно разделить на три части – детство и юность, активный период, и пенсионное время. Когда мы растем и учимся, у нас нет доходов. Затем человек начинает работать, и у него появляется постоянный доход.

Допустим, человек начал свою карьеру в 22 года. Отразим этапы его финансовой жизни на рисунке:

Начав работать, человек получает опыт, повышает свой профессионализм, и занимает все более и более высокие должности. Поэтому с течением времени его доход будет расти. Этот факт мы можем отразить на рисунке следующим образом:

А теперь задайте себе вопрос – что будет с доходами человека, когда он выходит на пенсию? Ответ однозначен – доходы человека резко упадут. И с течением времени доходы пенсионера будут падать и дальше из-за демографической ситуации, которую мы объективно имеем сейчас в нашей стране.

Вот как это будет выглядеть на рисунке:

И это резкое падение очень больно ударит по человеку. На рисунке выше пунктирной линией отмечен тот уровень жизни, которого человек достиг к завершению карьеры, став зрелым профессионалом. Он привык к определенной совокупности жизненных благ, набору товаров и услуг, которые позволяют вести ему комфортный уровень жизни.

И вдруг человек мгновенно теряет львиную долю своего дохода, который обеспечивал ему комфортный уровень жизни. И человеку, который привык к достатку - жить отныне придется очень скудно.

Желаете ли вы, завершив свою карьеру – прийти к нищенскому существованию? Если нет – то необходимо заполнить тот финансовый вакуум, который немедленно возникнет, как только вы прекратите работать. Вам нужны сбережения к пенсионному возрасту, которые обеспечат привычный уровень жизни после завершения карьеры:

Но тогда возникает вопрос – когда, в какую пору жизни человек может создать этот капитал? Если в детстве доходов еще нет, а в пенсионную пору их уже нет – единственная часть жизни, когда пенсионный капитал может быть создан – это активная часть жизни, когда человек работает, и зарабатывает деньги. Необходимый пенсионный капитал может быть создан регулярным, на протяжении десятков лет – сбережением части вашего текущего дохода:

Итак, если вы желаете прожить зрелую часть своей жизни продуктивно, ярко, в достатке  – вам нужна программа регулярных сбережений, которая позволит за время вашей карьеры создать пенсионный капитал. Эти средства обеспечат привычный вам уровень жизни, дадут возможность отдыхать и путешествовать в свободное время.

Отлично, скажите вы, открыть план регулярных сбережений для создания пенсионного капитала — это хорошая идея. Однако, тогда есть и еще одна проблема, над решением которой нужно подумать.

Только лишь регулярно инвестируя часть своего текущего дохода, мы можем создать свой пенсионный капитал. Однако в жизни возможны непредвиденные события, которые лишат человека его дохода. Среди них – травмы, инвалидность, смертельные болезни, и смерть.

Эти события человек не может контролировать – однако каждое из них может лишить человека дохода на долгое время, или даже навсегда. Взгляните на рисунок ниже:

Красные стрелки «бьют» по доходу человека, отбирая возможность работать и зарабатывать деньги. Как, лишенный дохода – будет оплачивать текущие расходы? На какие средства будет жить его семья?

Возможность потерять свой доход на долгий срок из-за неконтролируемых событий – это очень серьезный риск для любого человека, любой семьи. И эту проблему люди уже веками успешно решают с помощью страхования жизни.

Полис возмещает человеку доход, который может быть утрачен из-за непредвиденных событий. И поэтому страхование жизни обеспечивает человека и его семью финансовой безопасностью.

Итак, мы пришли к пониманию двух важных идей:

- Необходимо регулярно сберегать часть заработанного для создания пенсионного капитала, и

- Важно иметь защиту от несчастного случая, который может лишить человека его дохода.

И поэтому разумный подход при долгосрочном финансовом планировании собственной жизни предусматривает использование, сочетание одновременно двух финансовых инструментов: эффективного инвестиционного плана для создания личного пенсионного капитала, и хорошего контракта по страхованию жизни для защиты собственных финансовых интересов.

Посмотрите вдумчиво на финальный рисунок «Линия жизни»:

Перечислю основные выводы, которые можно сделать, глядя на этот рисунок.

Не создав сбережений к выходу на пенсию – вы будете жить на крайне малую государственную пенсию. Фактически — проработав десятки лет, человек в отсутствии накоплений придет к нищете;

Капитал можно создать только за то время, когда вы работаете – путем регулярного инвестирования части текущего дохода. Этот капитал обеспечит вас пожизненной рентой для комфортной жизни в зрелые годы;

Поскольку неконтролируемые события могут лишить человека дохода, то для собственной финансовой безопасности необходимо использовать страхование жизни;

Нужный вам пенсионный капитал — это очень крупная сумма. Чтобы успеть его создать — начните накопления как можно раньше.

Пенсионное планирование – это важнейшая часть долгосрочного финансового планирования жизни.

Владимир Авденин, независимый финансовый советник – для Агентства СЗК

Мнение эксперта

Михаил Фридман: Блеск и нищета отечественного образования

Что такое наука сегодня? Зачем она нужна? Где ее можно встретить? Она является услугой или функцией? Должна ли наука оперативно и гибко реагировать на внешние запросы других социальных институтов? Следует ли ей быть политизированной и…

Интервью

Фото: Георгий Погорелов, Агентство СЗК

Главное политическое событие нынешнего года – безусловно, президентские выборы. И возникает такое ощущение, что в преддверии выборов власть фактически перестала обращать внимание на экономику. До сих пор нет внятной пенсионной системы, не отстроена налоговая система,…

Коротко

Владимир Мединский о качестве российского кино

"Неделю назад фильм "Пятьдесят оттенков серого" занимал 70%. Я не знаю, какие социальные задачи решает этот безусловный шедевр мирового кинематографа, но 70% сеансов наши киносети, естественно, это невидимая рука рынка, они ему отдавали, чем, естественно, обрушили целый ряд наших замечательных фильмов, находящихся сейчас в прокате. Я не могу не поднять вопрос, Ольга Юрьевна, о необходимости поддержки законопроекта (я говорю о поддержке кино), который бы ограничивал в процентном отношении число сеансов, выделяемых на один фильм".

    Владимир МЕДИНСКИЙ, министр культуры РФ

    Эрнест ХЕМИНГУЭЙ, американский писатель

    Биографический институт Александра Зиновьева провел выставку, посвященную 95-летнему юбилею советского и российского мыслителя, писателя, философа и патриота.

    Книжный

    Кинополитики. 13 опытов по герменевтике современного кинематографа

    Московское издательство «Совпадение» выпустило в свет книгу Павла Родькина, кандидата искусствоведения, доцента Высшей школы экономики, члена Зиновьевского клуба МИА «Россия сегодня» «Кинополитики. 13 опытов по…

      Go to top