Банк «Югра»: Поговорка «Слишком большой, чтобы завалиться» у нас не актуальна

Фото: http://www.go64.ru Фото: http://www.go64.ru

Вот уже и до первой тридцатки добрались. Регулятор то ли отозвал лицензию, то ли ввел временную администрацию в банк «Югра». Неопределенность сообщения понятна - ведь речь идет о нешуточных 180 млрд. рублей вкладчиков. Таких денег у Агентства по страхованию вкладов (АСВ) давно нет, и вся надежда на кредиты главного банка страны, у которого в отличие от широко распространенного мнения нет права на бесконтрольное печатание денежных средств. А еще в СМИ просочились слухи о том, что, мол, в банке находится миллиардов под 70 (понятно, что точной цифры быть не может) вообще неучтенных денег граждан. Вернее, учтенных, но как-то не вполне в соответствии со строгими правилами бухгалтерии.

Практика, к сожалению, распространенная среди наших банков. Настолько, что даже термин специальный придумали – «тетрадочники». Проблема в том, что АСВ работает только с официальными вкладчиками. А «тетрадочникам» свое право на доверенные банку деньги еще доказывать и доказывать. Причем в суде и со всеми бумагами на руках. И что характерно, без какой-либо гарантии на успех. С учетом этих обстоятельств вполне возможно, что во избежание скандала лицензию вернут (чтобы не наступил «страховой случай», и не пришлось АСВ раскошеливаться в соответствии с законом), а в банке начнут проводить оздоровительные процедуры.

Но главный вопрос не в этом. Банковский бизнес - есть банковский бизнес. Он по определению (во всяком случае, мы так студентов учим) рискованный. То есть, любой банк может войти в убытки, и, как мы не раз имели возможность убедиться, поговорка too big to fail (слишком большой, чтобы завалиться) давно не действует. И банк «Югра», каким бы он крупным ни был, в конце концов не более, чем частный случай. Вопрос банальный и всем надоевший - куда же смотрит надзор? То есть мегарегулятор, он же Банк России, он же главный банк страны? В конституирующих документах черным по белому прописано, что он обязан обеспечивать устойчивость банковской системы и, соответственно, входящих в него единиц. Причем любого размера, даже самого что ни есть маленького, замыкающего список кредитных учреждений. А уж о больших, «системообразующих» и речи нет.

Может быть дело в том, что банков много, а мегарегулятор один? Но уважаемое учреждение располагает разветвленным штатом подразделений, занимающихся надзором за состоянием банковского сообщества. В хорошо отремонтированных зданиях, разбросанных по Москве, расположились те, кто наблюдает за крупными банками, те, кто не сводит глаз с мелких (микро-) финансовых организаций, те, кто разрабатывает для них (наблюдателей) рекомендации по наблюдениям, те, кто обладает специальными знаниями относительно самого раннего распознавания проблем у банков (пруденциальный надзор) с тем, чтобы своевременно принять меры… А есть еще и инспектирование, сотрудники которого выезжают с проверками на места, чтобы составить свое мнение о банке не только на основании его отчетности, а познакомиться с подлинными первичными документами. (Кстати, «Югре» ставят в вину, что банк, мол, предоставлял недостоверную отчетность, коварно вводя в заблуждение весь этот сонм наблюдателей). Так, что об «одиночестве» говорить вряд ли уместно.

Ближе к правде гипотеза о том, что мегарегулятор не вполне улавливает связь между ранней диагностикой возникающих у банка проблем и необходимостью его санирования (приведение в рабочее состояние). Проблемы-то он нередко улавливает. Но в качестве инструментария санирования видит преимущественно ограничительные меры. Например, в банке обнаружились сложности с ликвидностью – значит необходимо ограничить прием вкладов от населения. Забота о населении похвальна, но как банку работать дальше со связанными руками? Поэтому, как правило, первая же мера «надзорного реагирования» служит и первым взмахом дирижерской палочки для похоронного оркестра. Реальное же санирование означает, что бригада аналитиков и аудиторов должна досконально разобраться в проблемах банка и помочь ему (не всегда путем только денежных вливаний) наладить работу таким образом, чтобы трудности преодолеть. Иными словами, задача санирования отнюдь не финансовая, а управленческая. Одновременно, это будет и забота о вкладчиках и предпринимателях.

Но предприниматели заботятся о себе сами. Клиенты - юридические лица очень внимательно следят за состоянием банка, которому они доверили свои деньги. Малейший сбой в проведении платежей, задержка у них или их соседей по бизнесу с исполнением документов, служит сигналом к тому, чтобы спасать свои средства. «Пруденциальности» у них еще и поучиться можно. С «Югрой» в известной мере так и получилось. Не отток денег послужил причиной, но факт остается фактом - юрлица практически все деньги успели вывести, что крах приблизило. «Помог», между прочим, и сигнал мегарегулятора, который для исправления ситуации в соответствии со своими представлениями ввел ограничения на деятельность банка. Какой же нормальный предприниматель будет держать деньги в таком учреждении, особенно, когда лицензии отзываются в массовом порядке?

И вот теперь, пожалуй, самый главный вопрос. Про надзор, естественно, и его эффективность. Все остальное - частности и следствие.

Михаил Беляев, главный экономист ИФРУ, ведущий аналитик Агентства СЗК 

Мнение эксперта

Фото: http://www.upmonitor.ru

В начале сентября случилось громкое происшествие, заставившее всю страну забыть о привычных хлопотах нового учебного года. 15-летний ученик 9 класса школы номер 1 в подмосковной Ивантеевке устроил стрельбу из пневматического оружия. В результате инцидента пострадало…

Интервью

Андрей Паршев: Зачем мы вступили в ВТО - непонятно до сих пор

На пятом году членства России в ВТО наша страна может покинуть эту международную торговую организацию. Напомним, что процесс вступления России в ВТО был чрезвычайно долгим — 18 лет, в то время как обычно переговоры занимают…

Коротко

Леонтьев об инициативе КПРФ распределить между россиянами доходы от продажи полезных ископаемых России

«Я не готов считать депутатов КПРФ клиническими дебилами, они абсолютные циники...Эти люди превращают всё это в треш. В совершенно дешевый хайп. Это абсолютно сознательное демагогическое, дешевое, бессмысленное хлопание крыльями».  

    Михаил ЛЕОНТЬЕВ, пресс-секретарь "Роснефти"

    На злобу дня

    Ленин об отказе правительства РФ поддержать инициативу КПРФ распределить доходы от продажи нефти между всеми россиянами

    "Всё, не только земля, но и человеческий труд, и человеческая личность, и совесть, и любовь, и наука — всё неизбежно становится продажным, пока держится власть капитала".

      Владимир ЛЕНИН, советский политический и государственный деятель, создатель первого в мировой истории социалистического государства

      Мы решились начать музыкальный проект «Петр Ильич Чайковский – Времена года». Так уж получилось, что начинается он с пьесы «Октябрь. Осенняя песнь». Она прозвучит в исполнении пятнадцатикратного лауреата первых премий и гран-при международных музыкальных конкурсов, лауреата молодёжной премии «Триумф-2007» Ксении Зиновьевой. Она посвятила её памяти своего отца — советского и русского философа, писателя, социолога, публициста Александра Александровича Зиновьева, родившегося в октябре 1922 года. А мы посвящаем его всем тем, в чьей душе октябрь оставил особый, незабываемый след.

      Книжный

      Александр Широкорад - «Поход на Вену»

      В московском издательстве «Вече» вышла в свет книга военного историка, писателя и публициста Александра Широкорада «Поход на Вену» В книге детально рассказывается об участии Дунайской…

        Go to top